この記事でこのような悩みを解決します。
- FIREのことはわかったけど、どうすればFIREできるの？
- 資産や貯金はないけど、今からFIREすることできる？
- 資産の計算が面倒で困っている。
早速結論から言うと
- FIREをするには「節約」と「投資」が必須！
- どのような生活スタイルを送りたいかによって、どこにお金を使うのかを考える。
- お金の使い道を確認したら、生活費がどのくらい必要かを具体的に計算した数値がわかる。
- 資産形成を有利にする制度を解説。
FIREを目指し始めたものの、どのように資産形成したり、どのようにお金の管理をするのかわからないことだらけだと思うのでこの記事でFIREの手順・方法をわかりやすく解説していきたいと思います。
5分ほどで要点が掴めるように書いてありますので一読していってください！
生活費別に見たFIREの必要資産額
FIRE後にいくら資産からの収入があれば生活可能なのかをここで解説していきましょう。
前提として4％ルールを基準に考えます。
4％ルールとは資産を4％ずつ取り崩しても30年後に資産がなくなっている確率がとても低いということからFIRE後の生活を送るのに必要な考え方です。
それでは生活費に応じた必要資産額を確認していきましょう。
| 毎月の生活費 | 年間の支出 | FIREに必要な資産額 |
| 5万円 | 60万円 | 1500万円 |
| 10万円 | 120万円 | 3000万円 |
| 15万円 | 180万円 | 4500万円 |
| 20万円 | 240万円 | 6000万円 |
| 25万円 | 300万円 | 7500万円 |
このように毎月の生活費が低いほどFIREに必要な資産額少なくて済みますが、あまり少なすぎても生活水準が下がり、生活満足度を下げてしまいますので注意しましょう。
ちなみに日本人全体の年間収入の中央値は433万円なので、もしこの年間収入を資産収入から得ようとすると1億825万円必要になります。
この中央値より低い年収で暮らしている方は今のままの生活を維持できれば1億円の資産は必要ありませんが、433万円の年収を維持してFIREしたいと考えてる方はハードルがとても高くなってしまいます。
そんな方はサイド・FIREを目指すことで必要資産額を減らすことができるのでハードルを下げることができます。
サイド・FIREとは資産収入＋副業収入で経済的独立を達成すること。
例えば年収433万円に設定すると月々約36万円が必要です。
この36万円のうち16万円を副業で稼ぎ、残りの20万円を資産収入から補填するのであれば必要資産は6000万円まで下げることができます。
副業でさらにこの金額より多くの収入になればより少ない資産額でFIREできます。
このように必ず資産収入だけで暮らすんだ！と頑なにならず、自分の生活スタイルに合ったFIREができるよう柔軟な目標額を決めていきましょう。
必要資産額を貯めるための生活方法
FIREの目標金額を貯めるためには「節約」が絶対に必要です。
ここでは必ずやったほうがいい節約のポイントを紹介していきたいと思います。
必ずやったほうがいい節約ポイント
- スマホ料金
- 生命保険の不要な保障
- 契約しているサブスク
- 車
- 意味のない飲み会、交際費
- 外食ランチ
- 過剰なタバコ、お酒
- 収入に合った住居への引越し
ここで節約の話題を掘り下げると長くなってしまうので、また別の記事で節約のお話をしたいと思いますので今回はポイントを列挙するだけにしておきます。
ここであげた節約ポイントは全てが固定費になります。
変動費（食費・交際費・美容など）から見直すと生活の質に関わる部分が多いため、意気込みすぎると苦しくなって挫折しやすくなってしまうので固定費の削減から始めるのがオススメです。
これを見直すだけでも月2万円ほど節約できると思いますので是非やってみてください！
資産形成に役立つ制度・投資先を解説
月々のお金を貯蓄できるようになったら今度は投資です。
毎月貯蓄をしていた半分を投資資金として投資していきます。貯蓄の目標額をクリアしていたら貯金額を全額投資に回してもいいと思います。
ここではそんな投資の効果を最大限にしてくれる制度や一般的にオススメな投資先などを簡単に説明していきたいと思います。
NISA
NISAとは株式・投資信託の税金優遇制度のことをいいます。
要は株式・投資信託で出た利益に対しての税金がかかりませんよ。という制度です。
例えば投資で得た利益が年間で20万円を超えると20.315%の税金がかかり、40630円を納付しなくてはいけいないが、NISA口座で得た利益の場合は税金がかからないため税金の40630円は払わなくてもいいということになります。
金額を見るとかなり大きいですよね‥
そして2024年1月から新NISAとして更にパワーアップします。
詳しくは別記事で紹介しようと思いますので、ここでは詳しくは解説しませんが投資を始めるなら必ずNISA口座を作るようにしましょう！
インデックス投資
インデックス投資は市場全体を表す代表的な指数（インデックス）に連動する投資商品に投資を行うことです。
例えばS＆P500、日経平均株価、世界株式指数などが代表的な指数になります。
この市場全体の比較的安定して伸びていく指標に投資することで利益を少しずつ上げていく手法がインデックス投資です。
なので大きなリターンは望めないが、長い時間をかけることで堅実的な利益を得ることができます。
このインデックス投資とは逆の投資方法をアクティブ投資といい、この指数を上回る成績を目指す運用スタイルの投資方法なので市場の調査や分析が必要となるのでリスクが高くなってしまうので余程自信がない限り手を出さない方が無難だと思います。
インデックス投資のメリットは以下の通りです。
- 値動きがわかりやすい
- 手数料が安い
- 分散投資ができる
- 運用が簡単
デメリットは以下の通りです。
- 市場平均を超えるリターンは狙いにくい
- 中長期で利益を狙うので時間がかかる
投資をする前に、自身の投資目的やリスク許容度に合った投資方法を選択することが大切です。
まとめ
- どのくらいの生活費で生活をしたいかによって必要資産額が変わってくるのでしっかりと目標金額を定める。
- 貯蓄を増やすために支出を見直す。
- NISAなどの制度をうまく活用しながら確実に増えていくインデックス投資を始める。
FIREを目指す際には、自分自身の目標やライフスタイルに合った方法を選択し、計画的に行動していきましょう！
